Lo que viene después de Apple Pay

Apple Pay — Apple (CL)

¿Y tú, ya pagaste el pan con Apple Pay?

El día que agregué mis tarjetas a la Wallet del iPhone, no tenía nada que comprar, pero quería vivir la experiencia a toda costa de pagar con el reloj.

—Así que partí a pagar cualquier cosa.

A más de dos meses de la esperada irrupción de Apple Pay en Chile, los pagos con billeteras digitales aumentaron un promedio de 530% al mes después de su lanzamiento, contaba hace poco una nota de un medio nacional. Y cifra suma y sigue.

La exitosa operación costó varios intentos y avisos en falso, pero al fin los usuarios de iPhone y iWatch estamos felices pagando sin el plástico.

👹 Pacto con el diablo

Un pacto con el diablo, es un referente cultural extendido ampliamente por la civilización occidental. Según las creencias cristianas, el pacto se establece entre una persona y el demonio. La persona ofrece su alma a cambio de favores poderosos. Estos favores varían, pero suelen incluir la eterna juventud, el conocimiento, el amor, la riqueza y el poder.

Los emisores bancarios nacionales inicialmente estuvieron muy reticentes y escépticos a la idea de compartir la tasa de intercambio con un intermediario. Sin embargo, Apple ha demostrado ser un éxito en todos los países donde opera. Darle entonces, un pequeño trozo de la torta a cambio de una jugosa base de usuarios, no era tan mala idea.

Mal que mal, la necesidad tiene cara de hereje, dicen. Y al final todos terminan vendiéndole su alma al diablo por unos morlacos.

Negocios son negocios 🤑

“El exorcista”, dirigida por William Friedkin, 1973. (Foto de Warner Bros. — Getty Images)

Hay muchas razones por las que Apple actualmente es la empresa más valorada del mundo. Sus productos se han convertido en imprescindibles y objetos de deseo para muchos. Los teléfonos, por caros que sean, se venden por millones y suman adeptos en todo el mundo. Un base sólida para construir un ecosistema que cautiva a los clientes, haciéndolos cada vez más valiosos con el tiempo, es algo que la empresa ha sabido aprovechar muy bien.

Su tecnología siempre ha sido muy celosa, cuidando cada detalle de funcionamiento y experiencia para los usuarios de sus productos. Porque tienen plena conciencia del valor que significa. Como el protocolo NFC exclusivo, que todo indica que en el futuro seguirá siendo así.

El pacto con los bancos emisores es una estrategia para entrar, no para quedarse solo con un pequeño mordisco de la manzana.

📱 Qué viene después de Apple Pay

Apple Pay es solo la punta del iceberg de un ecosistema de servicios financieros que pretende dominar el mundo de las finanzas.

Un estudio de C-Innovation y Sparks publicado a principios de este año, detalló las claves del viaje que está recorriendo Apple en la incursión de los servicios financieros. Parte con ApplePay, sigue con la AppleCard y continúa con BNLP y Pay Later que permitirá a los usuarios de la Wallet, dividir las compras en cuatro pagos, repartidos en seis semanas sin intereses ni comisiones. Además de una cuenta de ahorro con Goldman Sachs, que asegura una rentabilidad anual del 4,15% que equivale a 10 veces la media del mercado.

Tarjeta Apple Card de titanio. Por Apple

El lanzamiento de estos productos, remece y preocupa fuertemente a sus competidores, sobre todo los más tradicionales, que con perplejidad miran como este gigante de la tecnología avanza y los atemoriza.

Pero toda amenaza, es también una oportunidad de adoptar estos cambios en beneficio propio.

En el futuro, no tan lejano, Apple podrá gestionar la suscripción de crédito por sí misma, pero lograr un equilibrio entre la expansión agresiva y los préstamos sostenibles será esencial para su éxito. Y de la mano de Tim Cook, parece todo estar saliendo bien.

Gracias al iPhone y al Apple Watch, Apple tiene la ventaja competitiva de contar con una enorme base de clientes en todo el planeta. Lo que hace inevitable su participación en el mercado de la tecnología financiera y los pagos.

Un efecto esperado con el crecimiento acelerado que está teniendo Apple Pay, es que haya también una mayor cantidad de comercios que acepten pagos con QR y por supuesto Apple Pay, haciendo proliferar aún más la oferta de billeteras digitales.

Otra posibilidad para Apple es convertir sus dispositivos en terminales POS dando pie a su propia infraestructura de procesamiento de pagos.

En la oferta de tarjetas virtuales y el procesamiento de pagos, están trabajando con fintechs innovadoras y seguro comprarán algunas pronto.

La capacidad de Apple para conquistar mercados emergentes en el espacio fintech, como el mercado de criptomonedas o los pagos transfronterizos entre países, también es otra posibilidad. Habrá que ver y esperar.

Mientras tanto se puede ver como está incursionando en las finanzas personales. Por ejemplo, en Inglaterra, haciendo uso de las ventajas del Open Banking, está integrando las cuentas de sus clientes en la Wallet, permitiéndoles ver el saldo en la app. O el uso de la geolocalización para maximizar la experiencia con las recompensas de fidelidad.

La especialidad de Apple es buscar oportunidades donde hay fricción para mejorarlas y crear una mejor experiencia. Y en pagos, sobre todo en Chile, hay mucho por hacer. 💸

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Actualmente, trabajo en Continuum, una consultora que, entre otros campos, se especializa en Servicios Financieros, donde ejerzo el rol de Consultor en Medios de Pago y también escribo en su blog,

Este artículo fue publicado también FaaB