TAEG, TAN e mutuo: cosa pagano davvero e come confrontare le offerte (2025)

Quando confronti due mutui, la pubblicità ti mostra un bel TAN basso. Ma il numero che conta davvero per capire quanto ti costa il finanziamento è un altro: il TAEG. Vediamo la differenza, in parole semplici.

TAN: il tasso “puro”

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse applicato al capitale che ti viene prestato. Serve a calcolare la quota interessi della rata, ma non comprende le spese accessorie. Da solo non ti dice quanto costa davvero il mutuo.

TAEG: il costo totale, tutto incluso

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l’indicatore che racchiude TAN + tutte le spese obbligatorie del finanziamento:

• spese di istruttoria
• spese di perizia sull’immobile
• costo di incasso rata
• imposta sostitutiva
• assicurazioni obbligatorie legate al mutuo
• altre spese previste dal contratto Per questo, a parità di TAN, due mutui possono avere TAEG diversi. Il TAEG più basso è (quasi sempre) l’offerta più conveniente.

Da cosa dipende la rata

La rata del mutuo dipende da tre fattori: importo richiesto, durata (più anni = rata più bassa ma interessi totali più alti) e tasso (fisso o variabile). Allungare la durata abbassa la rata mensile ma ti fa pagare più interessi nel complesso: è il compromesso classico da valutare.

Tasso fisso o variabile?

• Fisso: la rata non cambia mai. Più tranquillità, di solito tasso di partenza un po’ più alto.
• Variabile: la rata segue gli indici di mercato (es. Euribor). Può partire più basso ma può salire. La scelta dipende dalla tua tolleranza al rischio e da quanto pesa la rata sul tuo reddito.

Calcola rata e TAEG prima di firmare

Prima di andare in banca, fatti due conti da solo così arrivi preparato: https://calcolatoriitalia.it/calcolatore-taeg-mutuo-2025.html Stima rata e costo effettivo del mutuo e confronta le offerte sullo stesso metro.

Domande frequenti

Guardo il TAN o il TAEG? Per confrontare offerte diverse, sempre il TAEG: è l’unico che mette tutto sullo stesso piano.

Il TAEG include l’assicurazione sulla casa? Include le assicurazioni obbligatorie per ottenere il mutuo. Le polizze facoltative no.

Una rata più bassa conviene sempre? No: spesso una rata più bassa nasconde una durata più lunga e quindi più interessi totali. Guarda anche il costo complessivo del mutuo.

Contenuto informativo, non è consulenza finanziaria. Le condizioni reali dei mutui variano per banca e profilo del richiedente. Valori e regole riferiti al 2025.