I 7 “Baby Steps”

I 7 “Baby Steps” sono un piano finanziario ideato da Dave Ramsey, un noto autore ed esperto di finanza personale. Dopo aver costruito un portafoglio immobiliare multimilionario, Ramsey dichiarò bancarotta nel 1988. Da quell’esperienza, all’inizio degli anni ’90, iniziò a dare consulenza finanziaria con l’obiettivo principale di aiutare le persone a evitare i suoi stessi errori e a costruire ricchezza a lungo termine.

Nel corso degli anni, ha sviluppato il piano finanziario dei 7 “Baby Steps”, progettato per portare le persone fuori dalla povertà e metterle sulla strada della ricchezza. I passi sono:

1. Risparmiare 1.000 $ per un fondo di emergenza iniziale.
2. Saldare tutti i debiti (tranne il mutuo della casa) utilizzando il metodo della palla di neve, partendo dal debito più piccolo al più grande.
3. Risparmiare l’equivalente di 3–6 mesi di spese in un fondo di emergenza completo.
4. Investire il 15% del reddito per la pensione.
5. Risparmiare per gli studi universitari dei figli.
6. Saldare il mutuo della casa in anticipo.
7. Generare ricchezza ed essere generosi.

Questo piano ha aiutato con successo migliaia di persone non solo a uscire dai debiti, ma anche a iniziare a generare ricchezza. Sebbene il processo possa sembrare semplice e facile da capire, può essere difficile da mettere in pratica.

Ci sono due principi fondamentali per avere successo con questo piano. Il primo è la creazione di un budget a base zero, che può essere considerato il “Passo 0”. È essenziale sapere esattamente quanto denaro si guadagna e come viene speso. Il secondo principio è che l’ordine dei passi è cruciale. Per massimizzare l’efficacia del piano, devi completare un passo prima di passare a quello successivo. Sebbene sia possibile fare i passi in un ordine diverso, questo ridurrebbe l’efficienza complessiva.

Una delle maggiori sfide dei piani finanziari a lungo termine è che gli esseri umani non sono naturalmente portati a pensare in questi termini. Ci distraiamo facilmente con le ricompense immediate e perdiamo di vista l’obiettivo generale.

È anche importante che le persone adattino il piano alle proprie circostanze specifiche. Per esempio, una coppia senza figli non avrebbe bisogno di seguire il passo 5, e l’importo iniziale per il fondo di emergenza può variare a seconda del paese e della valuta utilizzata.

La logica dietro il piano è solida. Avere un fondo per gli imprevisti ti permette di rimanere concentrato sui tuoi obiettivi senza preoccupazioni. In modo simile, pagare i debiti dal più piccolo al più grande crea lo slancio necessario per liberarsi completamente di essi. Un fondo di emergenza completo serve come rete di sicurezza in caso di crisi economiche o perdita del lavoro. Iniziare a investire presto ti dà l’opportunità di sfruttare l’interesse composto per un periodo più lungo. Una volta che tutti i passi precedenti sono stati completati, puoi saldare il mutuo della casa in anticipo e, a quel punto, tutto il tuo denaro sarà a tua disposizione per generare ricchezza ed essere il più generoso possibile.

Riferimenti

• Ramsey, D. (1993). Financial Peace University. Ramsey Solutions. (Questo è il nome del suo programma di punta che presenta i “Baby Steps”).
• Ramsey, D. (2003). The total money makeover: A proven plan for financial fitness. Thomas Nelson.
• Ramsey Solutions. (s. f.). I 7 Baby Steps. Presso da https://www.ramseysolutions.com/dave-ramsey-7-baby-steps