다날핀테크, BNK부산은행과 원화 스테이블코인 1차 및 2차 PoC 검증 완료

전용 서브넷과 번들러 적용으로 결제 응답 0.3초대 달성

다날핀테크가 BNK부산은행과 함께 진행한 원화 스테이블코인 PoC를 1차와 2차에 걸쳐 모두 마무리했습니다. 1차 PoC에서는 원화 스테이블코인이 결제 수단으로 작동할 수 있는지를 확인했고, 2차 PoC에서는 상용 서비스 수준의 처리 속도와 안정성을 끌어올리는 데 집중했습니다. 그동안 진행한 두 단계의 검증 내용과 결과를 정리해 봤습니다.

1차 PoC: 결제 수단으로서의 가능성 확인

1차 PoC는 다날핀테크의 SaaS 기반 스테이블코인 플랫폼 ‘이음(IEUM)’을 기반으로 진행했습니다. BNK부산은행 전용 테스트 애플리케이션과 관리자 대시보드를 구축해 제공하고, 충전, 결제, 환불, 송금, 정산, 캐시백, 가맹점 간 거래 등 실제 결제 서비스에서 다루는 13개 주요 기능을 시나리오 단위로 점검했습니다.

모든 거래는 아발란체 블록체인 위에서 실제 트랜잭션으로 처리됐습니다. 관리자 대시보드에서는 발행량과 거래 현황이 실시간으로 갱신되도록 했고, 사용자 측 결제 경험과 운영 측 모니터링이 같은 데이터를 바라보도록 구성했습니다. 이 구조 위에서 원화 스테이블코인의 발행, 이전, 결제, 환불, 정산까지 이어지는 기본 결제 흐름이 정상적으로 작동한다는 점을 확인했습니다.

다만 1차 검증에서 상용 서비스로 확장하기 전에 풀어야 할 과제도 함께 드러났습니다. 결제 승인까지 수 초가 걸리는 처리 속도, 거래마다 발생하는 블록체인 수수료, 거래 기록이 공용 블록체인에 그대로 노출되는 구조였습니다. 카드 결제에 익숙한 사용자가 어색함을 느끼지 않으려면 응답 속도와 비용 구조 모두 한 단계 더 좁혀야 했고, 외부에 노출되는 거래 정보 범위도 조정이 필요했습니다.

2차 PoC: 실서비스 수준의 처리 성능 확보

2차 PoC는 1차에서 드러난 과제를 기술적으로 어디까지 풀어낼 수 있는지에 초점을 맞춰 진행했습니다. 두 가지 변화를 적용했습니다.

전용 서브넷(Subnet) 전환: 아발란체 공용 메인넷(C-Chain) 대신 BNK부산은행 전용 서브넷을 별도로 구축해 거래 처리 환경을 독립적으로 분리했습니다. 공용 네트워크의 외부 혼잡도 영향을 받지 않도록 처리 환경을 분리하면서, 거래 정보가 공용 네트워크로 그대로 흘러가지 않는 구조를 동시에 마련하기 위함입니다.

번들러(Bundler) 도입: 1차에서는 결제 요청 한 건마다 블록체인에 개별 트랜잭션을 기록했습니다. 처리 속도가 트랜잭션 확정 시간에 종속되고, 거래량이 늘수록 비용 부담도 그대로 비례해 늘어나는 구조였습니다. 이번에는 여러 요청을 일정 단위로 묶어 하나의 트랜잭션으로 처리하는 번들러 구조를 적용했습니다. 사용자에게는 결제 접수 응답을 즉시 돌려주고, 실제 블록체인 기록은 백그라운드 배치로 처리하는 방식입니다.

이 두 가지를 함께 적용하면, 사용자가 체감하는 응답 시점과 실제 온체인 확정 시점이 분리됩니다. 결제 화면에서는 즉시 처리된 것처럼 보이지만, 그 뒤에서 시스템이 여러 거래를 모아 정리하는 흐름입니다. 사용자 경험은 카드 결제에 가까워지고, 블록체인 기록의 단위는 통합되어 비용이 줄어드는 설계입니다.

수치로 본 결과

2차 PoC 결과는 단건 처리, 동시 요청 처리, 블록체인 기록 비용이라는 세 가지 관점에서 확인했습니다.

단건 처리부터 살펴보면, 결제 응답 시간이 1차 PoC 대비 평균 2초대에서 0.3초대로 단축됐습니다. 블록체인에 거래가 실제로 확정되는 시간도 평균 1.5초 수준까지 내려왔습니다. 인프라 자체가 사용자 입장에서 어색함을 만들지 않는 구간에 들어선 셈입니다.

피크타임의 동시 요청 처리에서는 더 분명한 변화가 나왔습니다. 여러 거래를 한꺼번에 요청하는 스트레스 테스트에서, 1차 구조에서는 평균 70% 안팎의 거래만 정상 처리됐습니다. 같은 지갑에서 여러 거래가 동시에 발생할 때 nonce가 충돌해 일부가 실패하는 문제 때문이었습니다. 2차 구조에서는 여러 거래를 하나의 트랜잭션으로 묶어 보내기 때문에 nonce 경합이 발생하지 않았으며 모두 정상적으로 처리할 수 있었습니다. 결제가 한꺼번에 몰리는 상황에서도 서비스 흐름이 끊기지 않는다는 점은 실서비스 적용을 논의할 때 무게가 큰 기준입니다.

비용 측면에서도 결과는 의미가 있었습니다. 여러 건의 거래가 1~2건의 배치 트랜잭션으로 통합되면서, 실제 블록체인에 기록되는 트랜잭션 수가 약 1/50 수준으로 줄었습니다. 거래량이 늘어날수록 단위당 비용이 함께 낮아지는 구조로, 상용화 단계에서 운영 비용을 예측 가능한 범위에 두기가 한층 수월해집니다.

종합하면, 응답 속도와 안정성, 비용 구조가 같은 설계 안에서 함께 개선됐다는 점이 2차 PoC에서 가장 중요한 지점이라고 보고 있습니다. 셋 중 어느 하나를 양보해 다른 하나를 얻는 트레이드오프가 아니라, 결제 인프라 전반의 균형을 동시에 끌어올린 결과입니다.

3차 PoC — 은행 계정계와 실 가맹점으로

1·2차 PoC가 결제 인프라 자체의 구조와 성능을 다뤘다면, 다음 단계는 검증 범위를 실제 은행 시스템과 가맹점 환경까지 넓히는 것입니다.

3차 PoC에서는 사용자가 원화 스테이블코인 발행을 요청하면 BNK부산은행의 실제 원화 계좌에서 출금이 이뤄지고, 같은 금액만큼 블록체인상에서 스테이블코인이 발행되는 시나리오를 검증합니다. 이후 테스트 가맹점에서의 결제, 환불, 소각, 계좌 입금까지 이어지는 전 과정에서 은행 내부 원장인 계정계와 블록체인 거래 기록이 정확히 일치하는지도 점검할 예정입니다.

은행 계정계와 블록체인 결제 인프라가 만나는 지점은, 원화 스테이블코인이 단순 기술 검증을 넘어 실제 금융 서비스로 이어질 수 있는지를 판단하는 분기점입니다. 계좌 출금부터 토큰 발행, 가맹점 결제, 정산, 환불, 소각까지가 하나의 서비스 흐름으로 검증되면, 관련 법·제도 정비 직후 곧바로 서비스화로 이어질 수 있는 기반이 마련됩니다.

이번 BNK부산은행과의 1·2차 PoC에서 확인한 결제 흐름과 성능 지표를 토대로, 다음 단계의 검증 역시 차근차근 이어가겠습니다.

About PayChain

PayChain은 페이프로토콜이 구축하는 EVM 기반 결제·정산 특화 블록체인입니다. USDC, USDT, 원화 스테이블코인 등 다양한 법정화폐 연동 자산과 Paycoin(PCI)을 네이티브로 지원하며, 가맹점은 하나의 연동만으로 이더리움, 베이스, 아발란체, 트론 등 주요 멀티체인 환경의 가상자산 결제와 정산을 지원받습니다. 나아가 PayChain은 자율형 AI 에이전트가 온체인에서 직접 결제·정산·계약을 수행하는 에이전트 커머스를 위한 차세대 결제 인프라를 구축해 나가고 있습니다.

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