AI 可以給答案，但不一定能解決你的問題| 吳老師的筆記財務規劃【保險篇】

大家最近是不是很喜歡把問題丟給 AI？

像是： 「幫我規劃保單。」 「幫我做退休規劃。」 「幫我推薦投資。」

AI 的確很厲害，它可以在幾秒鐘整理大量資訊。

但是最近，我遇到一位客戶，讓我更深刻體會到：

AI 很會整理資料，但不代表它真的了解保險。

這位客戶把 AI 幫他規劃的保單拿給我看。

乍看之下，非常完整。

重大疾病、癌症、失能、醫療…… 看起來幾乎什麼都有。

可是我仔細一看，問題就來了。

有幾個險種，根本不存在。

有些附約，也不能附加在那張主約底下。

因為每一家保險公司都有自己的商品規則、核保規範和投保限制。

這些，不是單純整理網路資料就能知道的。

真正讓我更驚訝的是……

這位客戶今年 54 歲。

AI 建議他買重大疾病一次金、癌症一次金等商品。

如果照著 AI 的規劃，一路繳到 80 歲。

總保費大概要 300 多萬元。

但是得到的保障，大概只有 100 萬到 200 萬元。

這樣的規劃，真的符合保險的目的嗎？

我認為不是。

因為保險最重要的精神是：

用有限的保費，創造足夠的保障槓桿。

年輕人和 54 歲的人，規劃方式本來就不一樣。

相同商品，放在不同年齡、不同收入、

不同家庭責任的人身上，答案完全不同。

AI 不知道你的家庭狀況。

不知道你的現金流。

不知道你的退休規劃。

也不知道你的保單到底能不能核保。

更不知道哪些商品值得買、哪些商品已經沒有保費效益。

所以，AI 很適合幫你蒐集資訊。

但是，真正的規劃，需要的是判斷。

而判斷，來自專業、經驗，以及對每一位客戶需求的理解。

所以，我常說一句話：

AI 不會取代理財顧問。

真正會被取代的，是只會背商品、不會分析需求的顧問。

未來最有價值的，不是提供資訊的人。

而是能夠整合資訊、分析問題，最後替客戶做出最適合決策的人。

如果你也想拿 AI 的建議來找我討論，我非常歡迎。可以付費諮詢。

因為 AI 是一位很好的助手。

但最後做決策之前，還是建議找一位真正了解財務規劃與保險制度的專業顧問，一起確認你的規劃是否真的適合你。

保險規劃 #療癒系財務顧問