¿Qué es LemFi? ¿Es confiable? Evaluación del disruptor de remesas internacionales LemFi

Introducción a LemFi

Fundada a principios de 2020, LemFi es una empresa emergente dedicada a las remesas transfronterizas para inmigrantes en el extranjero. Ha recaudado 33 millones de dólares en financiamiento de la ronda A, con inversionistas principales como el famoso acelerador de Silicon Valley, YC. Los fundadores de LemFi, Ridwan Olalere y Rian Cochran, trabajaron anteriormente en la fintech china OPay, donde identificaron varios problemas en los pagos y remesas transfronterizos, especialmente para la comunidad inmigrante africana. A medida que la compañía ha crecido, su base de usuarios se ha expandido desde los africanos a otros grupos inmigrantes, incluidos estudiantes y trabajadores chinos en el extranjero. Más detalles están disponibles en este artículo de TechCrunch.

Los dos cofundadores de LemFi

Ridwan (izquierda), Rian (derecha)

Evaluación del servicio de LemFi

Países/regiones de origen admitidos

Actualmente, solo los usuarios en Estados Unidos, Reino Unido y Canadá pueden registrarse y usar el servicio. Se espera que los países de la UE sean los siguientes en ser admitidos.

Países/regiones de destino admitidos

Actualmente, LemFi admite más de 20 países/regiones de destino, como China, Francia, Alemania, Bélgica, Benín, Camerún, Ghana, India, Irlanda, Italia, Costa de Marfil, Kenia, Países Bajos, Nigeria, Pakistán, Portugal, Ruanda, Senegal, España, Tanzania, Uganda, y recientemente ha agregado a Brasil y México.

Plataformas y lenguajes de usuario admitidos

LemFi no tiene una aplicación web, solo aplicaciones para iOS y Android; las interfaces de las aplicaciones soportan chino, inglés, y francés. Además, se ofrece servicio de atención al cliente a través de WeChat, demostrando un importante esfuerzo por atraer a los usuarios chinos.

Métodos de pago admitidos

LemFi actualmente solo admite recargas a la billetera de la cuenta a través de tarjetas de débito. Una vez recargado, puedes usar el saldo de la billetera para enviar remesas. No se admiten tarjetas de crédito ni transferencias ACH de cuentas bancarias, lo que puede ser una limitación en comparación con otros competidores principales. Asegúrate de que tu tarjeta de débito tenga saldo suficiente antes de intentar recargar, de lo contrario, el pago será rechazado.

Métodos de recepción admitidos

LemFi ofrece dos métodos de recepción, dependiendo del país del destinatario. Algunos métodos solo están disponibles para ciertos países o regiones.

• Transferencia bancaria (para China, se requiere información de la tarjeta UnionPay y la dirección del destinatario, lo que puede ser algo complicado).
• Monedero móvil (como Alipay y WeChat Wallet, solo necesitas ingresar el número de teléfono asociado al servicio sin necesidad de dirección, lo cual es más sencillo).

Velocidad de transferencia

Recargar usando una tarjeta de débito se procesa de inmediato, lo que permite iniciar transferencias poco después. La velocidad de transferencia es muy rápida, generalmente siendo finalizada en minutos, lo que es ideal para quienes necesitan adquirir RMB con urgencia. Aunque Panda Remit y Wise también ofrecen rapidez, tienen una cantidad mínima de transferencia y cobran tarifas, mientras que LemFi no tiene estas restricciones.

Límites de transferencia

Receptores en China: los receptores en China deben respetar el límite anual de $50,000 dólares por la política de control de divisas extranjeras de China. Todas las transferencias suman hacia este límite, incluyendo las realizadas a través de servicios distintos a LemFi. Si necesitas enviar más de $50,000, es recomendable crear varios receptores, con un máximo de $50K dólares a cada uno.

Emisores: En Estados Unidos, los nuevos usuarios de LemFi pueden usar el servicio sin un SSN (aunque se puede proporcionar las últimas cuatro cifras del SSN para incrementar el nivel de la cuenta), con los siguientes límites de transferencia:

Antes de proporcionar SSN

1. Límite por transacción: $1000
2. Límite diario: $1000
3. Límite semanal: $2000
4. Límite mensual: $3000

Después de providenciar verificación de SSN

1. Límite por transacción: $2000
2. Límite diario: $5000
3. Límite semanal: $10000
4. Límite mensual: $20000

Según documentación oficial, el gobierno chino regula estrictamente las remesas internacionales. LemFi, como institución financiera licenciada, sigue las regulaciones relacionadas para transferencias a cuentas bancarias domésticas, sujetas a los siguientes límites:

• Cada transferencia no debe superar los 3,000 dólares o 21,000 yuanes.
• Cada receptor puede recibir máximo $10,000 dólares al día, con un límite anual de $50,000.

Para transferencias a Alipay o monedero WeChat:

• Si el monto se acredita en Alipay o WeChat, cada transferencia no puede superar 10,000 yuanes.
• Si se transfiere desde Alipay a una cuenta bancaria, el límite es de 50,000 yuanes por transferencia.
• Si se transfiere desde WeChat a una cuenta bancaria, el límite es 30,000 yuanes.
• Cada receptor puede recibir hasta 500,000 yuanes al año, 300,000 de los cuales se pueden mantener en el saldo de Alipay o WeChat. El resto debe ser transferido a cuentas bancarias.
• Cada receptor no puede recibir más de 5 transferencias al mes.

En resumen, LemFi es adecuado para aquellos que necesitan movimientos rápidos de pequeñas cantidades de dinero, especialmente aprovechando la oferta de bienvenida de $30 para nuevos usuarios. Para transferencias mayores a $5000, Wise o Remitly son opciones más seguras y convenientes.

Evaluación de Trustpilot

LemFi tiene una calificación promedio de 3.9 estrellas en Trustpilot, con 1013 evaluaciones, mientras que sus competidores principales tienen calificaciones de 4.2 o más.

Enlace de invitación/código de descuento LemFi (actualizado continuamente)

LemFi ofrece un programa para invitar amigos. Usa nuestro enlace exclusivo de invitación y el código de referencia ’ QIBIR68K’ al registrar una nueva cuenta, y en tu primera remesa de más de $100 recibirás $30 de reembolso, que podrás usar en próximas transferencias. Es especialmente adecuado para primeras transferencias que sumen menos de $1000, rápidas y económicas. Los $30 de reembolso se acreditarán poco después de que tu primera transferencia sea exitosa y se podrá disponer inmediatamente.

](https://go.huanhui.xyz/lemfi)

En la app, en la sección “Recomendar”, puedes encontrar tu enlace de invitación único y el código de referencia para compartir con amigos y familiares. Ellos también pueden aprovechar el descuento de $30 para nuevos usuarios, y tú recibirás $30 por cada recomendación.

Las recompensas de invitación varían según el país del usuario, siendo esta recompensa particular para usuarios en Estados Unidos.

Tarifas y tipo de cambio de LemFi

A diferencia de otras aplicaciones de cambio de divisas, LemFi no cobra ninguna tarifa por los cambios de divisa, incluso si remite solo $30 dólares. ¿Cómo gana dinero entonces? Teóricamente, LemFi gana a través del diferencial en los tipos de cambio, pero las pruebas de cambio muestran que su tasa es incluso mejor que la tasa promedio de Google o el tipo de cambio medio del mercado. Conclusión: están utilizando el capital de inversión para expandir su cuota de mercado y atraer usuarios con la estrategia de crecimiento clásica de una startup de Silicon Valley.

Cómo usar LemFi

Paso uno: Crear una cuenta

LemFi tiene aplicaciones móviles para Apple y Android, sin aplicación web. Utiliza nuestro enlace de invitación desde tu navegador móvil para descargar la aplicación LemFi, o escanea el código QR a continuación.

Recordatorio amistoso: Durante el registro, no olvides introducir nuestro código de invitación ’ QIBIR68K’ para recibir el bono de $30 para nuevos usuarios 🦙. Si accedes desde el navegador de escritorio, ingresa tu número de teléfono personal y luego descarga la app para asegurarte de obtener las recompensas.**

Es esencial usar un número de teléfono personal durante el registro; evita usar números virtuales como Google Voice o Skype, ya que pueden ser señalados como fraude por el sistema de control de LemFi, impidiendo el uso de la plataforma. Introduce el código de verificación del teléfono para iniciar el proceso de creación de cuenta como se muestra en las capturas. Una vez más, recuerda ingresar el código de referencia QIBIR68K antes de continuar, para no perder el bono de $30.

El proceso de verificación de registro de LemFi es bastante riguroso. Si eres un estudiante retornado a China, es posible que el sistema detecte tu IP como procedente de China y te impida registrarte, incluso utilizando un proxy. En este caso, en lugar de tratar de evitar el proceso, se recomienda usar otros servicios de cambio de divisas. En este momento, LemFi está más optimizado para quienes residen físicamente en Estados Unidos, Canadá o Reino Unido.

Paso dos: Verificar identidad

Luego de verificar tu correo electrónico personal, es momento de autenticar tu identidad, un paso necesario para todas las apps de cambio de divisas debido a las regulaciones del sector. Si estás en Estados Unidos, puedes usar tu pasaporte chino/estadounidense, licencia de conducir o tarjeta verde estadounidense. En Canadá o el Reino Unido, puedes emplear pasaportes locales o de origen, licencias de conducir locales, tarjetas de residencia o tarjetas nacionales de identidad. Documentos no aceptados incluyen cédulas chinas, ID escolares, ID médicas, permisos de residencia u otras tarjetas de servicio público.

Una vez que subas tu identificación, se requerirá un escaneo facial. Sigue las instrucciones para completar el proceso. Normalmente, en unos minutos recibirás una notificación en la app y un correo electrónico con el resultado de la verificación. Si alguna identificación no pasa, intenta con otra opción; nuestra experiencia demuestra que a veces una segunda elección puede tener éxito.

Paso tres: Recargar la billetera

El diseño actual de LemFi requiere recargar el saldo antes de hacer transferencias, algo que personalmente consideramos poco práctico. Presiona el botón “Recargar”, escribe el monto que deseas introducir, por ejemplo, $100, luego ingresa la información de pago, que actualmente solo soporta tarjetas de débito propias. Proporciona el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el CVV. Los fondos no usados se pueden retirar a la misma tarjeta, así que no hay preocupación al respecto. Tras recargar, verás el saldo actualizado en tu billetera en la página principal.

Paso cuatro: Completar detalles del destinatario

Pulsa el botón “Transferir” para iniciar una remesa internacional, ingresando el monto a enviar. Verás la tasa de cambio en tiempo real de LemFi, el tiempo estimado de entrega (normalmente en minutos), y el monto estimado para el destinatario.

Para transferencias hacia China, hay tres opciones: recepción por tarjeta UnionPay, recepción rápida por Alipay y por monedero WeChat. Para cambiar, de ser posible, es preferible usar Alipay por su rapidez y privacidad, seguido del monedero WeChat, y en última instancia la tarjeta UnionPay debido a la cantidad de datos privados requeridos.

Recepción por Alipay

1. Incluye el nombre del destinatario, usando pinyin en lugar de caracteres.
2. Escribe el ID de cuenta de Alipay del destinatario, solo admite números de teléfonos registrados desde China.
3. Si no hay razones particulares, elige “Soporte familiar” o “Autotransferencia” como motivo de la transacción.

Si el ID de Alipay no coincide con el nombre proporcionado, el error será señalado tras presionar “Continuar”.

Información del destinatario en la app de Alipay para remesas internacionales

Otra manera de facilitar el ID de Alipay es accediendo al “Módulo de Transferencias Internacionales” en su app de Alipay > “Mi página” > “Compartir Información de Recepción” > “Soy el receptor” > “Compartir al remitente”.

Asegúrate que el receptor establezca en la aplicación de Alipay una tarjeta bancaria receptora estándar, ya que se enviará un mensaje SMS para establecer la tarjeta receptora tras recibir la notificación de fondos. Desde principios de 2023, también es posible acreditar fondos al saldo de cuentas en Alipay, si no cuentas con una tarjeta UnionPay doméstica, es posible habilitarlo en la opción ‘Gestión de métodos de recepción’.

Recepción por monedero WeChat

El proceso es similar al de Alipay, completa el número de teléfono vinculado a WeChat, nombre del destinatario y la razón de remesa. Aunque no se verifica si el ID de WeChat es correcto, es necesario revisar esta información de cerca por tu cuenta.

WeChat puede requerir que el destinatario vincule una cuenta bancaria a su monedero para recibir dinero. Si no ha completado este paso, recibirán instrucciones por SMS tras remitir los fondos.

1. Introduzca el nombre del receptor.
2. Incluya el número de la tarjeta UnionPay del receptor.
3. Proporcione la identificación del receptor.
4. Seleccione “Soporte familiar” o “Autotransferencia” como motivo si no hay otras condiciones.
5. Añade la dirección del receptor (necesario escribir en inglés), otra vez, si tiene opción, opta por los métodos Alipay/WeChat para evitar problemas adicionales.

Paso Cinco: Enviar la Orden de Transferencia

Página de confirmación de transferencia. ¡No importa cuál sea tu monto de transferencia, actualmente no hay comisiones!

Información de recepción en Alipay desde LemFi, donde aparece el remitente Thunes.

Finalmente, revisa toda la información de las solicitudes de transferencia. Si todo está correcto, haz clic en “Transferencia” para enviar la orden. El dinero generalmente llega en unos minutos; cuando la transferencia sea exitosa, recibirás una notificación en la app y una actualización por correo electrónico. El destinatario también recibirá un aviso de Alipay/WeChat o un SMS, por lo que no es necesario que revises constantemente el estado de la transferencia.

Recordatorio amistoso de CambioDivisas⏰: Si ingresaste nuestro código de invitación anteriormente, al hacer tu primer transferencia de más de $100, obtendrás un reembolso de $30 en tu billetera. Puedes ver los $30 adicionales en tu billetera unos minutos después de que tu primera transferencia se complete, y podrás transferirlos inmediatamente, retirarlos, o dejarlos para usarlos en tu próxima transferencia.

Esta es la guía de evaluación de los servicios de transferencia transfronteriza de LemFi. ¡Espero que te sea útil! Si tienes alguna pregunta, no dudes en dejar un comentario en la sección de comentarios ❤️.

Preguntas Frecuentes

• ¿Es seguro LemFi?

LemFi es un producto de una empresa emergente, por lo que su seguridad puede no estar al mismo nivel que productos de empresas cotizadas como Remitly o Wise. Es adecuado para transferencias pequeñas. Si no realizas transferencias con frecuencia, te recomendamos desvincular tu tarjeta de débito u otros métodos de pago después de realizar una transferencia, y volver a vincularlos si vuelves a usar el servicio.

• ¿LemFi ofrece una interfaz en chino?

Sí, LemFi ofrece una interfaz en chino y admite transferencias desde otros países hacia China, pero no permite que los usuarios en China conviertan yuanes a otras monedas extranjeras.

• ¿Hay alguna promoción por registro?

¡Sí! Utiliza nuestro enlace de invitación para registrarte y, al completar tu primer pedido de al menos $100, recibirás $30 de reembolso. Es la recompensa de bienvenida más alta de toda la red, ¡así que aprovéchala!

• ¿Cómo ha sido la experiencia con LemFi?

He usado LemFi para varias transferencias y la experiencia ha sido excelente; las transferencias se procesan rápidamente, el tipo de cambio es el mejor de la red, y no hay comisiones adicionales. Es un disruptor muy fuerte en la industria de cambio de divisas. Puedes obtener más información sobre LemFi leyendo este artículo de evaluación y decidir por ti mismo.

• ¿Cuánto tiempo tardan en completarse las transferencias?

Actualmente, ya sea que elijas Alipay, WeChat, o una tarjeta bancaria como destino, las transferencias generalmente se completan en cuestión de minutos. No obstante, en casos extremos, podría tardar más tiempo en llegar.

• Países/regiones admitidos para enviar dinero:

Actualmente solo se admite a usuarios de EE. UU., Reino Unido y Canadá. Se espera que pronto se incluya a los países de la UE.

• Países/regiones admitidos para recibir dinero:

Se admite a más de 20 países/regiones, incluyendo China, Francia, Alemania, Bélgica, Benín, Camerún, Ghana, India, Irlanda, Italia, Costa de Marfil, Kenia, Países Bajos, Nigeria, Pakistán, Portugal, Ruanda, Senegal, España, Tanzania, Uganda; recientemente se han añadido Brasil y México.

Artículo original adaptado de Huanhui